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Histoire de credit

Histoire de credit

L'historique de crédit est une information sur tous les prêts contractés par le consommateur. Comme le montre la pratique, près de la moitié des Russes qui demandent un prêt à une banque ont une mauvaise compréhension de ce que sont les antécédents de crédit et pourquoi ils existent.

Un tel concept de bureau de crédit n'est généralement connu de personne. Mais c'est là que sont stockées les données sur les prêts et les paiements à la clientèle. Il existe plus de 30 bureaux de ce type en Russie.Avant de vous rendre à la banque pour un nouveau prêt, il vaut la peine de mieux savoir ce qu'est un historique de crédit et comment il peut vous aider ou vous empêcher de contracter un prêt. Pour ce faire, vous devez vous débarrasser de plusieurs idées fausses sur ce sujet.

Il existe une seule «liste noire» des emprunteurs indésirables. Ce mythe est très populaire. Les citoyens estiment qu'une fois sur la «liste noire», ils ne pourront pas obtenir de prêts auprès de la banque. La vérité ici est que chaque banque a une liste de défaillants qui ne devraient pas compter sur une seconde chance dans un proche avenir. Cependant, il n'existe pas de base unique, ainsi qu'un bureau de crédit commun (CRB). En d'autres termes, une personne peut avoir des informations complètement différentes dans différentes sources. Dans un bureau, l'emprunteur est répertorié comme tout à fait digne de confiance, tandis qu'un autre lui attribue une réputation de délinquant pur et dur. En théorie, il n'est pas difficile de savoir quel BKI contient des informations sur une personne. Il suffit de connaître le code sujet de votre historique de crédit et de le saisir sur le site Web de la Banque centrale. Une liste de ces bureaux contenant des informations par personne sera immédiatement publiée. En pratique, il est difficile de le savoir, car très peu de gens connaissent leur code.

Le manque d'antécédents de crédit est une chose positive. En fait, tout n'est pas si simple. L'absence d'historique de crédit suggère que le client est un mystère pour la banque. Par conséquent, si vous envisagez de contracter un gros prêt ou une hypothèque, il est préférable de contracter d'abord un prêt pour un petit montant et de le rembourser avec succès, voire mieux, même en avance sur le calendrier.

Vous pouvez corriger votre historique de crédit. On pense que vous pouvez utiliser des connexions utiles, payer quelqu'un et supprimer de la base les références aux retards de paiement. Mais ce n'est absolument pas vrai. Tout d'abord, le bureau lui-même ne modifie aucune donnée. Seul celui qui l'a placé là - la banque elle-même - peut supprimer des informations. Et les bureaux de crédit sont préoccupés par leur réputation. Si l'on apprend que l'information a été corrigée pour de l'argent, cela signifiera quitter l'entreprise. Personne ne risquera pour le bien d'un client.

Vous devrez payer de l'argent pour obtenir un historique de crédit. Il s'avère que des informations gratuites sur vos propres antécédents de crédit sont la norme. De plus, il est même précisé dans la loi sur les antécédents de crédit. Il dit que tout citoyen peut connaître ses antécédents de crédit absolument gratuitement une fois par an. Pour ce faire, vous devrez collecter tout un ensemble de documents, y compris une demande notariée pour obtenir ces informations, puis l'envoyer au bureau. L'historique de crédit devrait arriver par courrier dans 2-3 semaines. En pratique, l'image est quelque peu différente. BKI est un bureau privé non étatique, qui n'est pas du tout intéressé par l'envoi de lettres dans toute la Russie à ses propres frais. En conséquence, vous pouvez dépenser de l’argent pour des services notariaux, une lettre, perdre du temps, mais vous ne pouvez pas attendre la réponse tant attendue.

En changeant votre passeport, vous pouvez modifier votre historique de crédit. Lorsque vous changez votre passeport ou votre nom de famille, il semble qu'un nouvel historique de crédit apparaîtra. Mais dans le passeport, il y aura une note sur les passeports précédemment délivrés et les changements qui se sont produits. Ce n'est pas un hasard si la banque demande toutes les pages du passeport pour émettre un prêt. L'institution financière pourra connaître l'historique financier du client à l'aide de ses données antérieures.

Après 7-10-15 ans, l'historique de crédit sera réinitialisé. Ce mythe provient d'une norme de la loi, qui est simplement interprétée librement. Même après le remboursement du prêt, s'il y a des retards mensuels ou plus, cette transaction se verra attribuer un statut négatif. Et il apparaîtra sur la première page de 84 mois d'histoire. Ensuite, cette critique devrait disparaître. Si aucune nouvelle information n'apparaît dans l'historique pendant ce temps, elle doit être supprimée. Mais aujourd'hui, en Russie, les informations sur le crédit ne font que s'accumuler. Très probablement, il ne sera supprimé ni après 7 ans, ni après 15 ou 30 ans.

Un bon historique de crédit garantit un prêt. Cette affirmation n'est que partiellement vraie. Si une personne a changé de lieu de travail et a été dans le nouveau lieu pendant moins de trois mois, le facteur d'arrêt jouera. Et un historique de crédit positif n'aidera pas ici. La banque peut également refuser en raison d'une faible solvabilité. Il est peu probable qu'une personne avec un maigre salaire blanc obtienne facilement un prêt pour acheter une voiture. Après tout, il se peut que tout l'argent gagné soit versé à la banque. Une telle stratégie financière n'est tout simplement pas réalisable.

En donnant un pot-de-vin à un agent de sécurité, vous pouvez vous assurer un crédit pour vous-même avec une mauvaise histoire. Des mythes similaires sont répandus par des escrocs ou des courtiers noirs. Le fait est que le comité de crédit comprend non seulement le service de sécurité, mais également des employés de plusieurs autres départements (jusqu'à sept). Les résidents des régions devront attendre l'approbation du siège social. Si vous essayez de soudoyer tout le monde, cela s'avère être une arnaque très coûteuse.

En payant la banque symbolique 100-200 roubles, vous pouvez vous fournir un bon historique de crédit. Le mythe est apparu sur la base d'une substitution de concepts. Certaines banques trompent délibérément les gens en leur donnant un rapport de crédit dépouillé au lieu d'un historique complet. Extérieurement, les documents sont similaires, mais le rapport ne contient pas les noms des banques. Cela vous empêche de trouver et de corriger les erreurs dans le document. Donc l'avare doit payer deux fois. Selon la loi, un rapport de crédit ne peut pas du tout être délivré à l'emprunteur, ce qui est parfois négligé par les banques. Il est également bon que des citoyens vigilants répriment le commerce illégal de ces documents. Et les amendes sont assez impressionnantes. Les banques estiment qu'ayant perdu une petite somme d'argent, les citoyens ne veulent généralement pas se plaindre, s'impliquent dans des enquêtes sur des fraudes avec des documents.

Dans le cas d'un historique de crédit endommagé, un prêt bancaire ne sera jamais obtenu. Ce n'est pas vrai du tout. Même les pires antécédents de crédit «tués» en quelques années peuvent être ravivés. Il vous suffit d'ouvrir un compte dans une banque et d'y déposer votre argent personnel. Après un certain temps, vous pouvez contracter un prêt sur matières premières au même endroit pour un montant inférieur à l'acompte. Ensuite, vous pouvez ouvrir une carte de crédit et améliorer progressivement votre histoire.

L'historique de crédit ne contient que des informations négatives. L'historique de crédit contient non seulement des informations négatives, mais également positives sur le service de prêt antérieur. Vous pouvez même présenter un rapport de crédit personnel avec un actif incorporel précieux, le passeport financier d'un client. La valeur réside dans le fait qu'un historique positif permet de gagner du temps lors de l'obtention d'un prêt, ainsi que de choisir les meilleures conditions dans n'importe quelle banque. Un client avec une discipline de paiement positive est intéressant pour tout le monde. Mais le contraire est aussi vrai. L'historique de crédit, en tant que document important, reste avec une personne, même si elle change de nom, de carte d'identité et de lieu de résidence. Et si les obligations assumées sont remplies en temps opportun et dans leur intégralité, la valeur de cet actif ne fera qu'augmenter.

Le garant n'a pas besoin d'avoir ses propres antécédents de crédit. Le garant ou la caution peut également avoir ses propres antécédents de crédit, cela doit être pris en compte lors de la signature d'un accord de prêt. Et bien que la loi ne prévoie pas directement la nécessité d'obtenir des informations sur les garants auprès d'un bureau de crédit, cette interdiction n'existe pas non plus. Le garant signe tous les documents nécessaires à l'octroi d'un prêt, pourquoi la banque ne vérifie-t-elle pas cette personne? Si le garant autorise la banque à fournir des informations sur lui-même au bureau de crédit, celles-ci seront incluses dans la base de données générale.

Pour obtenir des antécédents de crédit positifs, vous ne devez pas être en retard de paiement, même un jour. L'historique de crédit est évalué par chaque banque à travers le prisme de sa propre politique. Habituellement, les institutions financières ferment les yeux sur les petits en termes de montant et de temps et sur les retards rares. Si des retards allant jusqu'à un mois se produisent moins d'une fois tous les six mois, la banque est susceptible de considérer une telle histoire comme suffisamment bonne et d'approuver la demande de prêt.


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